복리의 마법 72법칙 미국시장 ETF SPY,QQQ 수익률?
금융수익률 계산기를 통해 복리의 마법,72법칙을 누릴 수 있는 투자 대안을 찾아 봅니다
현재 시중금리가 너무 낮아 대출을 하여 부동산 등에 투자하는 경우 부동산 자산이 급등하여 저금리의 혜택을 충분히 누리고 있을 것입니다.
경제지 등 전문가들이 이구동성으로 우리나라 사람들 자산구조가 너무 부동산에 치우쳐 있고 금융자산 비중이 너무 낮다고 하는데 예금금리 1%도 되지 않는 현실에 어떻게 금융자산으로 먹고살 수 있겠으며 부동산 자산의 급등에 상대적 박탈감은 또 어떻게 감당하라는 말일까요?
금융소비자 정보포털 파인의 금융계산기를 통해 은행 예금으로 먹고살 수 있는지 자산을 불릴 수 있겠는가 계산을 해보았습니다.
1. 금융거래 이자수익 계산해 보기
금융감독원 금융소비자 정보포털 파인에서 금융거래 계산기를 제공하고 있어 계산을 해보았습니다.
원금 1억원,예금기간 360개월(30년),년이율 1%,단리 계산결과 세후이자는 2,538만원입니다.
1년에 846,000원,월 70,500원이네요..10억원을 예금하여도 월 70만원 정도되는데 답답한 현실입니다.
이렇게 저금리 상품에 단리로 운영하여서는 인플레이션으로 인한 화폐가치 하락으로 그나마 약간의 금융자산이 오뉴월 눈처럼 녹아 없어지는 현상을 피하지 못하는 것입니다.
복리(復利) = 이자에 이자가 붙는 것, Snowball(눈뭉치)
72법칙 = 원금이 2배가 되는 기간 (72/수익률),72를 수익률로 나누어 나오는 숫자,이며 수익률 1%일 경우 72/1 = 72, 연이율 1%의 경우 원금이 2배가 되려면 무려 72년이 소요된다는 말입니다.
어떻게든 고금리 상품을 찾아 빠른 기간내 원금을 늘려 Snowball(눈뭉치)를 굴리는 원리를 최대한 누려야 할 것입니다.
금융감독원 금융소비자 정보포털 파인 금융계산기를 활용 이 번에는 1억원을 360개월(30년),년이율 15% 복리로 계산해 보았습니다.
일반과세 세후 이자수익은 55억정도이고 비과세일 경우 65억이네요,이는 30년 360개월 기간 월 1,800만원 이상의 이자수익임을 알 수 있는데 투자에 있어 금리수준,복리,절세 등이 얼마나 중요한 요소인가를 증명해 주는 결과입니다.
2. 급여생활자 월100만원 적금 수익은?
급여생활자 월 100만원씩 적금할 경우 얼마의 목돈을 만들 수 있을까 계산해 보았습니다.
사회초년생을 비롯 급여생활자라면 매월 월급의 일정 금액은 어떤 상품이든 적립식으로 투자를 하고 있을 것입니다.
월100만원 30년 적립 금리 1% vs 금리 15% 투자할 경우를 비교해 보았습니다.
금리 1%의 경우 원금 3억6천만원 포함 총금액은 4억1천9백만원이고 금리 15%의 경우 원금 3억6천만원 포함 총금액은 69억2천3백만원입니다.
비교할 수 없는 어마어마한 차이를 보이는데 투자에 있어 금리 차이나 복리 수익률의 중요성을 다시금 확인하여 주는 것이지요..
이렇기 때문에 연금이나 IRP등 노후를 담보하는 장기 상품의 투자에 있어 금리 0.1%,운용수수료 0.1%가 투자결과에 미치는 영향이 엄청 큰 것이므로 상품 가입시 반드시 검토해야 하는 사항인 것입니다.
투자원금 1억원을 10%,30년 운영시 17억4천4백만원이 되고 투자원금 1억원을 10년 운영하여 2배가 되었다면 연평균 수익률은 7.18%인 것입니다.
복리수익률 계산기를 첨부합니다.
3. 미국지수 ETF SPY,QQQ 활용 복리수익 올리기
시중 예금금리 1% 수익률로는 적금,예금의 투자 방법으로는 목돈 마련이나 노후설계를 한다는 것이 거의 불가능한 현실이 되었슴을 알았습니다.
그렇다고 천정부지로 오른 부동산을 매수할 돈이 있는 것도 아니고 답답할 것입니다.
답답하다고 누가 챙겨주는 것도 아니고 어떻게든 적극적으로 대안을 찾아야 한다고 생각하며 그 대안으로 주식투자는 이제 선택이 아닌 필수가 되었다고 생각합니다.
그렇다면 어떤 종목을 투자해야 할 것이며 주식투자는 주가가 하락할 리스크도 큰것이니 선뜻 투자에 나서지 못하겠지만 주식투자에 있어 가장 편하면서도 가장 무난한 투자는 시장지수를 추종하는 ETF투자라 생각하며 그 중에서도 글로벌 경제 넘버1이고 그 경제적 위상이 지속될 것으로 생각하는 미국시장 ETF인 SPY,QQQ 투자라 생각합니다.
설령 경제 위기가 오면 항상 달러화는 강세를 보이므로 주가지수가 하락하여도 환율에서 보완이 가능하기에 우리나라 투자자들이 미국S&P500지수와 나스닥 지수추종 ETF 투자는 종목 선정의 스트레스도 없는 좋은 선택일 것입니다
미국 S&P500 지수추종 SPY,나스닥 지수추종 QQQ 의 지난 10년간 퍼포먼스를 백테스트해 보았습니다.
미국 S&P500지수,나스닥 지수추종 ETF인 SPY,QQQ의 2011 ~2021년 10년간 투자 하였을 경우의 성과를 백테스트 하여 보았습니다.
10,000$ 투자의 경우 총 평가금액은 55.481$이며 연평균 수익률은 17.73% 입니다.
놀라운 수익률이며 상기 복리의 마법 활용에서 예시한 15% 수익률을 초과하는 성과를 보여주고 있으니 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아니지만 충분히 복리의 마법,72법칙을 활용해 볼만한 투자대안이라는 생각입니다.
72법칙,복리의 마법 활용하기 미국주식 SPY,QQQ투자 상기 백테스트 결과를 원화로 환산하여 정리하여 보앗습니다.
투자원금 10,000$,현재환율 1,130원 적용시 원금 1,130만원이고 30년을 투자한다면 총 15억1천2백만원,134배의 수익률을 올릴 수 있으며 이는 월 420만원,연 5,041만원의 수익을 올리는 결과입니다.
상기 포트폴리오 비쥬얼라이저 활용 백테스트에서 CAGR 17.73을 확인 하였듯이 10.5년간 연평균 복리수익률은 17.73%임을 계산해 주고 있습니다.
초저금리 시대에 금융자산으로 목돈 마련 및 노후설계가 심각한 리스크인 시대에 복리의 마법,72법칙을 최대한 살릴 수 있는 투자 대안을 찾아야 할 것이며 SPY,QQQ 적립 투자는 종목선정 스트레스 없이 선택할 수 있는 가장 무난하고 편안한 투자 대상이 아닐까 생각합니다
금융감독원 금융소비자 포털에서 다양한 서비스를 제공하고 있으며 통합연금포털 또한 운영하고 있으니 최대한 할용하여 장래의 내연금은 얼마가 될것인지 조회하여 보고 어떤 상품에 투자하여 복리의 마법 혜택을 누릴 것인지 검토해 보시기 바랍니다.
복리의 마법 활용하기 미국주식 SPY,QQQ 투자,72법칙 글을 마치며 모두가 성공적 투자의 열매를 맛보기를 응원합니다.
" Let's go! Rich together!! "
