금융감독원 통합연금포털 내연금조회 정보를 활용한 노후 재무설계
꾸뻑!! 안녕하세요? Let's go! rich together!! 산비탈 사는 이야기 산비탈입니다.
모두들 연금은 많이 적립하고 계시나요?
소득은 오르지 않고 우선 생활하기 급급하다 보니 미래 소득이 없을 노후설계를 잘하지 못하여 다들 불안하리라 생각합니다. 산비탈이도 마찬가지고요 답답하기도 하여 금융감독원 통합 연금포털을 통해 내 연금 조회를 하여 점검도 해보고 모르고 계시는 분들을 위해 정보도 제공할 겸하여 포스팅해봅니다.
아마 대부분이 국민연금은 가입되어 있을 것이고 국민연금에 대한 정보는 국민연금 홈페이지나 내 곁에 국민연금(NPS) 앱을 통해 그동안 불입 정보와 미래의 연금수령 예상액을 알 수 있습니다.
금융감독원 통합연금포털에서는 국민연금 정보는 물론이고 흔히들 3층 연금이라는 개인연금,퇴직연금 등을 한꺼번에 가입정보와 미래에 받을 연도별 예상연금 금액을 조회할 수 있어 이를 통해 앞으로 추가로 연금을 가입하거나 불입액을 늘리고 미래에 받을 시기를 조절하여 종합과세등 절세 전략을 활용할 수가 있습니다.
금융감독원 통합연금포털에 회원 가입을 하고 기본적인 정보를 제공한 후 3일정도 기다리면 자신이 가입한 국민연금,개인연금,IRP,일하는 곳에서 가입된 퇴직연금 정보 및 미래에 받을 수 있는 연도별 예상연금을 조회해볼 수 있습니다.
금융감독원 통합연금포털 내연금조회를 통해 조회를 한 국민연금 정보입니다. 가입정보와 연금개시 연도, 예상 연금수령액(원/월), 미래가치 예상연금액 등을 알 수 있습니다.
개인정보 보호 차원에서 데이터 부분은 비공개하였으니 참고하여 보시기 바랍니다.
마찬가지로 퇴직연금 및 개인이 추가 불입한 개인형 퇴직연금계좌(IRP) 가입정보와 연금개시연도, 예상 연금수령액 정보를 알 수 있습니다.
■ 개인형 퇴직연금(IRP)
근로자가 재직 중에 자유로 가입하거나 퇴직 시 받은 퇴직급여를 계속해서 적립, 운영할 수 있는 퇴직연금제도입니다. 연간 1,800만 원까지 납입할 수 있으며 연금저축 400만 원과 합산하여 최대 700만 원까지 세액공제받을 수 있습니다.
50세 이상의 경우 2020~2022년 3년간 900만 원까지 세액공제 발을 수 있고 제도는 자주 변경됨으로 항상 관심을 가지고 최대한 활용하시면 되겠습니다.
운영기간 발생한 수익에 대해서는 퇴직급여 수급 시까지 과세가 면제되며 퇴직급여 수급시 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있습니다. 개인형 퇴직연금은 소득이 있는 모든 취업자는 2017년 7월 26일부터 가입할 수 있습니다.
퇴직금 중간정산 또는 이직 시 받은 퇴직금을 퇴직연금으로 계속 운영시 현재 은행이 나 보험 등 각 금융기관의 운용실적을 확인해 보시면 예금이자만도 못한 참담한 수익률로 운용이 되고 있고 수수료만 천문학적으로 떼어 가고 있으니 잘 확인해보고 개인이 ETF를 통한 주식이나 채권 등의 자산을 편입하여 직접 운용해 보는 것도 좋은 방법이라 생각합니다.
현재 거의 모든 사업체가 퇴직연금제도를 통해 퇴직연금에 DC형 또는 DB형으로 가입되어 있을 것입니다. 이것 또한 금융감독원 통합연금포털 내연금조회를통해 현재 얼마를 적립해 있고 미래에 받을 수 있는 예상 연금액을 조회할 수 있는데 위에 언급한 대로 대부분의 기업과 금융기관의 이해관계로 DB형으로 가입하여 형편없는 수익률로 수수료 장사를 하며 당장 피부에 와 닿지 않는 미래의 노후 재무상태를 좋지 않게 하고 있는 경향이 있다 하겠습니다.
퇴직연금 도입 당시 각 금융기관이 기업과 거래관계도 있고 몇몇 관계자와 협의하고 근로자들에게 설명회를 할 때 DC형은 원금 손실 이발 생활 수 있다는 점을 강조하여 다수의 근로자가 본전심리에 DB형을 선택하게 하여 각 개인의 선택권을 주지 않고 다수결로 대부분이 DB형으로 가입되어 있을 것입니다.
물론 위의 내용은 저의 개인적 의견이고 DB형, DC형 각각 장. 단점이 있으니 각 개인이 잘 점검하 고공 부하여 선택하시면 될 것입니다.
금융감독원 통합 연금포털 내 연금 조회를 통해 이렇게 모든 금융기관에 가입되어 있는 개인염금 가입정보 및 연금개시연도,연도별 예상연금수령액 등을 조회할 수 있습니다.
통합연금포털 내연금조회를 통해 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 계약정보는 물론이고 연도별 예상 연금 수령액을 알 수가 있습니다. 표로 볼 수 있고 그래프를 통해 가시적으로도 볼 수가 있습니다.
물론 엑셀로도 다운로드할 수 있어 엑셀로 다운로드하여 연도별 예상 연금 수령액을 살펴보고 각 상품별 납입금액, 기간 등을 조절하고 각 연금별 수령기간을 잘 조정하여 종합과세 등 절세전략을 수립할 수 있습니다.
개인연금 등 연금가입 시 연말 소득공제를 받을 수 있는데 가입연도 와 소득 수준에 따라 세액공제한도 및 세율이 조금 다르니 참고 바랍니다.
상기 개인형 퇴직연금(IRP)에서 설명드린 대로 추가 불입한 300만 원, 합계 700만 원까지 공제받을 수있고 50세 이상은 한시적으로 900만원까지 공제 받을 수 있으니 잘 활용하시기 바랍니다.
연금 수령 시에도 세금을 공제하는데 위의 표에 보시는 바와 같이 연령에 따라 세율을 조정하고 있습니다. ETF를 활용하여 연금계좌, IRP 등을 운용 시 국내, 해외 ETF 및 비과세 계좌 등 자산 배분시 본인이 충분히 공부하여 알고 운용해야 하겠습니다.
연금수령액이 1,200만 원을 초과하는 경우 전액 종합과세 대상이 되니 이 점을 참고하여 각 연금별 수령시기와 기간을 잘 조절하는 것이 절세 전략에서 아주 중요한 요소가 됩니다.
이상 금융감독원 통합연금포털 내연금조회를 통해 연금종보 활용 방안을 알아 보았고 개인별 소득이나자산 등 처해진 상황이 천차만별이므로 각 개인의 사정에 맞게 공부하고 잘 설계하여 운용하시면 되겠습니다.
산비탈은 사실 세금을 엄청 내고 싶습니다. "소득 있는 곳에 세금 있다" 하였는데 뭐 세금도 소득이 있어야 내는 것 아니겠습니까? 연금소득 1,000억에 세금 999억1원 내고 싶습니다.
