한국 부자보고서 부자의 조건 및 주식 펀드운용 포트폴리오

한국 부자보고서 기준 부자의 조건 및 주식,펀드운용 포트폴리오(KB금융경영연구소)

한국부자보고서는 현금,예적금,보험,주식,채권 등 금융자산 10억원 이상을 보유한 개인으로 정의하며 2021년 11월 KB금융경영연구소에서 발간된 2021년 한국부자보고서를 통해 한국의 부자수,자산규모,지역별 부자수,주식,펀드 등 운용현황,부자들이 생각하는 떠오르는 미래의 투자처,부자의 조건,포트폴리오,관심사 등을 정리해 봅니다.

소액 투자자 입장이지만 생각은 부자처럼 하여야 부자가 될 수 있는 출발선에 서 있는 것이라는 생각입니다.

부자의 조건은 무엇인지 부자들은 어떤 생각을 하며 어떠한 자산에 투자하는지 포트폴리오를 벤치마킹하여 다함께 부자가 되었으면 합니다.

" Let's go! Rich together!! "

■ 한국 부자 수 & 자산 규모

한국의 부자는 얼마나 되며 금융자산의 규모,지역별 부자의 수는 어떻게 분포되는지 알아봅니다

한국의부자수 자산규모 — 한국 부자의 자산규모 - 자료출처 KB금융경영연구소

금융자산 10억원 이상을 보유한 개인을 의미하는 2020년말 기준 한국의 부자는 39만3천명으로 전년 대비 10.9% 증가하였으며 매년 빠르게 증가하는 모습입니다.

전국민 인구 1%에 조금 못 미치는 숫자의 사람들이 부자대열에 합류하고 있으며 종합부동산소득세 부과되는 숫자와 조금 비슷한 점을 보여주네요

지역별 한국의 부자 수는 서울 45.5%,경기 22%,인천 2.9%로 수도권에 70.4%가 집중되어 있으며 이러한 현상을 보아도 수도권과 지방의 분산 발전이 얼마나 안되고 있는 가를 보여주는 현상이고 지방의 상대적 박탈감은 더욱 커지고 사회적 갈등의 요인이 되니 지방 분산정책이 부동산 안정을 비롯 경제성장에 따른 재분배를 위한 시급한 정책이라는 생각입니다

한국 부자가 보유한 총 금융자산은 2,618조원으로 21.6% 증가하여 역대 최고의 증가율을 보여주고 있습니다.

■ 한국부자 총자산 구성비 포트폴리오

한국 부자의 1인당 금융자산은 66.6억원이며 총자산 비중을 보면 부동산 58.2%,금융자산 36.3%,이외 예술품,회원권 등으로 구성되어 있다고 하는데 부동산 포함 총자산은 200억여원 된다는 것이니 1%도 안되는 소수의 사람들이 90% 이상의 성장의 열매를 가졌으니 심각한 현상이라는 생각입니다.

정책 당국은 종부세 등 과세에 대한 저항을 설득하고 부자들은 함께 사는 세상임을 생각하여 조세부담을 수용하는 등 경제 성장에 따른 2차분배 정책에 사회적 합의가 필요하다고 봅니다.

■ 주식 펀드 운용계획 떠오르는 투자처

2021년 한국의 부자 중 59%가 주식투자에서 수익을 경험 하였으며 31%가 향후 주식투자 규모를 확대할 계획이라고 합니다.

향후 가장 고수익이 예상되는 자산으로 주식을 꼽고 있으며 유망 투자처로는 주식 60.5%,펀드(ELS,DLS포함) 19%,금,보석 15%, 투자/저축성보험 12.3%, 채권 5.5%, 예술품 1.5% 등으로 투자처를 유망하게 보고 있습니다.

부자들은 암호화폐의 투자의향은 3.3%로 매우 낮으며 이유로는 투자손실 위험이 크다는 것이고 떠오르는 투자처로는 예술품이나 해외자산을 생각하고 있습니다.

현재 투자자들의 주요 투자처는 해외펀드 75%,해외주식 53%,외화예금 11.6%이고 관심 있는 미술품 분야는 서양화 49.1%,동양화 47.4%,전통회화 28.1% 입니다.

한국 부자보고서의 부자들의 부의 원천 및 성장과정은 사업소득이 41.8%로 1위 이고 부동산 21.3%, 상속,증여 17.8%, 금융투자 12.3%, 근로소득 6.8% 이며 종잣돈은 8억원이라는 설문이 가장 많은 것으로 알려지고 있습니다.

근로소득 6.8%는 F.I.R.E를 꿈꾸는 수많은 월급쟁이 소액투자자들에게 희망을 주는 내용입니다.

세상의 변화를 명석하게 판단하고 소액이지만 꾸준히 분산 적립하여 장기적인 안목으로 시간이라는 자본을 활용한다면 누구나 부자의 대열에 동참할 수 있는 무한한 가능성을 가지고 있는 것입니다.

■ 준부자들의 자산 관심사

10억 이상 금융자산 보유 개인 한국 부자 39만3천명이 보유한 2,618조를 다시 분류하면 90%인 자산가 그룹이 916조, 7.2%인 고자산가 그룹 2만8천명이 498조, 2%인 7,800명 초고자산가 그룹이 1,204조의 자산을 보유하고 있습니다.

이들 중 준부자들이 생각하는 이상적인 자산 포트폴리오는 금융자산 40%,부동산자산 50%,기타자산 10% 입니다.

준부자의 자산관리 관심사를 살펴보니 3대 자산관리 관심사는 부동산 투자,경제동향 정보,금융상품 투자이며 이외 세무,자산포트폴리오,은퇴,노후,상속,증여이며 기타 관심사로 실물투자,법률,가업승계,해외투자,암호화폐 투자로 나타나고 있습니다.

■ 한국 부자의 기준 및 조건

" 부자(富者) = 재물이 많아 살림이 넉넉한 사람 " 이라고 사전에 정의되어 있네요.. 재물이 부자의 기준이라는 것이 씁쓸할 수도 있겠지만 예나 지금이나 자산이 부의 절대적 기준임은 부인할 수 없는 현실이기도 합니다.

다만 특권과 반칙이 아닌 정당하고 공정한 기회속에서 부를 형성하여야 할 것이며 대부분의 부자는 남들 놀고 술먹고 잠잘 때 열심히 노력한 것이기에 존경 받아야 마땅하며 국가 리더들은 누구나 노력하면 부자가 될 수 있는 희망을 갖는 사회가 되도록 기회를 만들어야 할 것입니다.

한국의 부자들이 생각하는 부자의 기준은 총자산 100억원이상 최소 부동산 자산 50억원,금융자산 30억원을 생각하고 잇습니다.

부자들이 생각하는 부자의 조건을 살펴보니 자산 36.9 가족관계 22.4 사회적관계(인적 네트워크) 15.7 사회적지위 15.2 사회공헌 9.8로 조사 되었습니다.

가족관계보다 자산이 더 많은 평가를 받는 다는 사실이 조금은 놀랍기도 합니다만 사람들마다 틀린것이 아닌 생각의 다름을 인정하여야겠지요

사회공헌이 9.8로 가장 낮게 생각하는 것, 이러한 생각들 때문에 아직 우리사회에서 부자들이 존경받지 못하는 흐름이 많은 것은 아닐까 생각해봅니다.

일부 지도층 인사들이 허위로 조작하고 걸리면 발뺌하고 가장 공정해야할 사법적 정의를 뭉게는 자유로움이 그들의 특권이 아님을 알았으면 하고 " 어린이들에게 착하고 정직하게 살아라 " 라고 교육하는 진리가 무너지고 그들의 행동이 자라나는 미래 세대들에게 나쁜 행동을 합리화 하는 교과서가 되지 않기를 희망해 봅니다.

■ 주식투자 성향 및 해외자산 현황

한국부자 금융자산 포트폴리오 — 금융자산 주식투자현황 - 자료출처 KB금융

부자들은 어떠한 생각을 하며 어떻게 행동하고 무슨 자산에 투자하는지 엿보기하여 벤치마킹 하는 것은 우리도 부자가 될 수 있는 가능성의 문을 여는 것이라는 생각입니다

한국 부자보고서를 통해 살펴보는 한국의 부자들 금융자산별 주식투자 현황을 보니 주식투자 종목수는 30억미만의 경우 6~10개, 30억 이상의 경우 11~20개 종목이 가장 많은 비중이고 주식투자 의사결정 주체를 보니 금융기관 추천,자신이 직접 결정이 가장 많으며 투자 시장으로는 코스피,코스닥,해외투자 순입니다.

한국 부자들의 해외자산 보유 현황을 보면 해외펀드,해외주식 투자 비중이 가장 높으며 외화현금,외화적금,해외리츠,해외부동산,해외채권 등이고 투자 국가로는 중국,베트남,미국 순으로 일반 소액투자자들의 미국 집중 현상과 대비되는 현상입니다.