ISA 계좌 일반형 서민형 전환 방법(비과세 절세 혜택 확대)

ISA(개인종합자산관리)계좌는 만기 수익금에 대해 일반형 200만원, 서민형 400만원까지 비과세 절세혜택이 있고 향후 일반형 500만원, 서민형 1,000만원까지 비과세 확대 예정이며 비과세 초과 수익금에 대해서도 9.9% 분리과세 함으로 금융종합소득세, 건강보험료 부과 소득에서 제외되므로 금융소비자는 필수적으로 가입해야할 절세 계좌입니다

ISA 계좌 서민형 가입 소득 조건은 급여생활자 연 5,000만원, 은퇴자 등 개인 사업자는 연 3,800만원인데 ISA 계좌 가입시 서민형 조건이 안되어 일반형으로 가입한 후 사정에 의해 소득조건이 변경되었다면 일반형 계좌를 서민형으로 거래 금융기관에 변경신청하여 비과세 절세 혜택을 챙겨야 합니다

ISA계좌 일반형을 서민형으로 변경신청 하는 방법 — ISA계좌 일반형 -> 서민형 변경신청 절세혜택 확대

ISA 일반형 계좌 서민형으로 변경 신청하는 방법

ISA 계좌 일반형을 서민형으로 전환 변경 신청하는 아주 간단하며 방법을 알아보겠습니다

매 년 2월 국세청 ISA 계좌 가입요건 충족여부 심사를 통해 확인할 수 있고 일부 금융기관에서 가입자가 신청하지 않더라도 자동전환하기도 하지만 거의 대부분 금융기관은 기업 또는 직원들 수당에만 관심이 많기에 신규 가입 마케팅에만 열을 올릴 뿐 절대 금융소비자인 고객들을 챙겨주지 않습니다

말로만 단골 고객이지 금융소비자는 자신들 기업 이익, 판매사원 수당 챙기는 호구일뿐인 것이죠

홈텍스 ISA계좌 가입용 소득확인증명서 발급 방법

ISA 계좌 일반형을 서민형으로 전환 신청하는 방법 — ISA 계좌 일반형에서 서민형으로 전환하는 방법

① 국세청 홈택스에서 오른쪽 상단 녹색마킹한 석삼(三)자 전체메뉴를 클릭합니다

ISA 계좌 일반형을 서민형으로 전환하여 비과세 절세혜택을 확대하려면 우선 국세청 홈텍스에서 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서를 발급 받아야 합니다

② 상기 그림 녹색마킹 참고하여 증명,등록,신천 -> 즉시발급 증명 -> 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌가입) 순으로 접속합니다

③ 공동인증서 로그인을 하여야 하는데 인증서 로그인은 각자 편리한 방법대로 인증하면 되며 비회원전용 로그인도 가능합니다

④ 비회원 전용으로 로그인 하였고 이름, 주민등록번호 입력과 인증서로 로그인후 녹색마킹 부분 참고하여 민원증명 -> 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)순으로 진행합니다

청색박스 마킹 "민원신청 처리결과 조회" 는 소득확인증명서를 포함한 각종 민원신청 하였을 경우 홈 -> 비회원 -> 민원증명 -> 민원신청 처리결과 조회로 민원처리 진행 결과를 알 수 있습니다

ISA계좌 가입용 소득확인증명서 발급 — ISA 계좌 가입용 소득확인증명서 발급 - 홈텍스

⑤ ISA 계좌 가입용 일반형 -> 서민형 전환 소득확인증명서 발급을 위해 상기 그림과 같이 주민(사업자)등록번호, 성명, 전화번호, 이메일 등 기본인적사항을 입력하고 신청내용, 수령방법을 확인합니다

⑥ 금융기관 제출시 본인확인을 위해 주민등록번호 공개여부 항목을 "공개" 로 발급 받습니다

⑦ 홈텍스에서 ISA 계좌 가입용 소득확인증명서 발급을 받으면 발급번호를 메모합니다

금융기관에 ISA 계좌 일반형에서 서민형으로 변경신청 방법

거래하고 있는 ISA 계좌 일반형을 서민형으로 변경 전환 신청하는 방법은 ISA 계좌가입용 소득확인증명서를 지참하고 거래 증권사, 은행 등 금융기관을 방문하거나 콜센터를 통해 변경신청 할 수 있습니다

이 때 본인 및 소득증명 확인을 위해 필요하므로 국세청 홈텍스 소득확인증명서 발급번호가 필요합니다

증권사 상담센터 상담원도 업무를 잘 모르고 잘못 안내할 수 있는데 위쪽 2단락에 설명한대로 매 년 2월 국세청 소득자격 검증후 일정 소득이하인 경우 3월초 자동으로 변경이 되는것이 원칙이고 자동으로 안될 때 콜센터 등에 신청하는데 이 때 상담원이 안된다고 안내할 수 있습니다(2회 각각 다른 상담원에게 질문했는데 동일대답)

상담원은 당해연도만 변경가능하다해서 서민형 세제혜택 입법취지에 어긋난다 생각하여 제도 취지에 대해 이야기를하니 다른 고객 상담해야한다고 어이 없었음... 그래서 다른 상담원에게 다시 문의 동일 대답을 들어 포기했는데 나중에 국세청에서 자동으로 변경됨

금융기관에서 지점 없애고 직원들 많이 해고했으면 상담원 수도 대폭 늘려 고객 대기타임을 개선하고 전문 상담원 충원이 시급하다고 생각됩니다

오랜 기간(연금, IRP의 경우 평생) 거래하는 고객이자 금융소비자들이 콜센터 상담 구걸하는 것도 아니고 평소 비싼 수수료 지불하고 누적 수수료가 몇백만원 ~ 몇천만원일 수 있는데 길게 물어보든 잛게 물러보든 금융소비자의 당연한 권리이고 대기타임 최소화를 위한 개선, 상담 수준을 향상하는 투자는 금융기관의 몫입니다