신용평가 등급 AAA 재무 우량기업 투자 성공 지름길

주식투자에 있어 수익성도 중요하지만 투자할 기업의 신용평가 등급을 알고 투자하는 것은 투자 안정성 측면에서 매우 중요한 판단 요소입니다

기업 신용평가란 전문적이고 객관적인 위치에 있는 신용평가 기관이 유가증권의 원리금 상환 조건대로 상환될 확실성 또는 발행자의 금융채무 전반에 대한 상환능력을 일정한 기호인 신용등급으로 표시하여 투자자 등 이해관계자에게 공시하는 제도를 말합니다

신용평가기관 -> 발행자 상환능력 평가 -> 신용등급표시 -> 이해관계자에게 공시

신용평가 대상은 신용공여가 발생하는 모든 분야에서 가능하고 특히 기업어음(CP), 무보증채권(회사채, 금융채, 특수채), 자산유동화증권(ABS, MBS, P-CBO 등), 사회간접자본(SOC,채권), 보증기관

기업신용 평가는 금융기관의 여신심사 참고자료, 기관투자자 투자심사 기준, 입찰업무 진행서 응찰자 심사자료, 거래기업에 대한 신용판단 기준, 이자율 산정 참고자료 등으로 활용됩니다

기업 신용평가 등급의 기능

정보의 비대칭성과 정보획득의 비용 문제를 해소
원활한 자본시장 기능을 위해 담보 위주 금융 간행을 신용중심으로 변화시켜 선진화된 금융시장 조성
투자자에게 합리적인 투자 의사결정을 위한 참고자료 제공
발행자가 자기신용을 투자자에게 알리는 기능을 통하여 투자유치시 자금조달 비용 절감

기업신용평가 등급 결정 요소

경영환경분석 - 계열위험, 산업위험 분석
기업분석 - 사업, 재무분석
유가증권 분석 - 발행내용, 발행조건
사업분석 - 사업안정성, 효율성
재무분석 - 수익성, 유동성, 안정성, 활동성
시나리오 분석 - 내부자금 창출능력, 외부자금 조달능력

장기 신용등급 정의

신용등급 BBB 이상의 경우 투자적격, BB 이하의 경우 투자부적격 기업으로 분류하고 투자시 주의가 필요합니다

미래를 바꿀 꿈을 먹는 벤처기업이나 스타트업의 경우 아직 적자운영으로 기업 신용등급이 투기등급일 수 있겠지만 성숙한 기업이 투기등급에 머물러 있다면 피와땀과눈물로 벌어들인 소중한 돈을 투자할 필요는 없을듯합니다

투기등급(C, D등급)에 있는 기업이 턴어라운드하여 AAA 등급으로 올라갈 수 있다면 큰 수익을 안겨주겠지만 그렇게 모험하는건 무모하다는 생각입니다

한국기업평가사 기업별 신용등급

한국기업평가 기업별 신용등급 — 회사채 + 기업신용등급표 - 자료출처 한국기업평가

2025.1.1일 현재 기준 신용평가사 한국기업평가에서 분류한 회사채 + 신용등급표에 따른 기업별 등급표입니다

채무이행 능력이 최고 우량 수준인 AAA 등급인 기업은 69개사입니다

AAA 등급 69개사는 우리금융지주, 기아, 한국전력공사, 한국공항공사, SK텔레콤, 아이엠뱅크, 우리은행, 현대자동차, 한국지역난방공사, KT, 부산은행, 신한금융지주, 교보생명, 하나금융지주, KB금융지주, 서울보증보험, 한국가스공사, KT&G, 삼성생명보험 등입니다

한국기업평가 (Korea Ratings)

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이 중에 제가 현재 주식을 보유하고 있는 기업은 SK텔레콤, KT, 신한금융지주, KB금융지주, KT&G 등 성장성은 제한적이지만 재무 안정성 측면에서 우량한 기업을 보유하고 있음을 확인할 수 있어 다행입니다

SK텔레콤, KT, KB금융지주,신한금융지주 모두 3개월 매 분기마다 배당금을 균등 지급하고 있고 KT&G 는 상,하반기 연2회 배당금을 지급하고 있는데 은행 예금이나 채권이자보다 높은 배당수익률을 안정적으로 지급 받을 수 있습니다

높은 배당수익률에 비해 기업 성장성은 제한적일 수 있으나 시세차익 + 배당수익률을 합하면 생각보다 높은 연평균 수익률을 달성할 수 있는 기업입니다

최소한 투자 중인 또는 투자예정 기업의 신용등급 정도는 알고투자하여야 하루 아침에 종이, 휴지조각이 되는 리스크는 방어할 수 있으며 주가지수 하락기에도 3개월마다 높은 배당금을 받을 수 있어 버틸 수 있는 힘이 생기는 것이며 결국 주가 상승기에 시세차익까지 얻을 수 있으므로 현명한 투자판단을 하시기 바랍니다