경제금융용어 700선 공부 금융IQ높이기
예금 적금만으로는 인플레 리스크에 그대로 노출되는 경제 금융 환경에서 주식 채권 부동산 등 투자활동은 노동소득을 자본소득으로 이전하여 자산으로부터 소득이 발생하도록 하는 필수적인 투자대상이 되었습니다.
경제 금융에 대해 많이 아는 것이 투자활동에서 수익 성과도 좋다는 것은 아니지만 투자활동을 하려면 기본적인 경제금융에 대한 지식이 있는 것이 무지한것보다는 평균, 중앙값 이상의 수익을 올리는데 도움이 되지 않을까 생각합니다
투자활동을 하지 않더라도 포털이나 TV 등 미디어에 나오는 기사 뉴스 이해도를 높이거나 사람들과의 대화에서의 상식수준을 높이고 오피니언 리더들이 말을 잘 알아듣고 정치 경제적 선택을 함에도 아는 것은 힘이될 것이라 확신이 듭니다
한국은행은 국민들이 경제 금융에 대한 이해도를 높이고 투자활동에 있어 합리적인 의사결정 능력을 키울 수 있도록 현장 경제교육, 온라인 경제교육, 경제교육 콘텐츠 개발 등 대국민 경제금융 교육을 다양하게 수행하고 있습니다
경제 금융교육 일환으로 2018년 경제금융용어 700선을 발간하였는데 책자에 대한 수요가 급증하여 통화정책, 실물경제, 금융안정, 지급결제 등 한국은행 업무를 이해할 수 있고 경제 금융 흐름 판단할 수 있는 자료로 활용할 수 있습니다
경제금융용어 700선은 한국은행 홈페이지에서 e-book로 열람할 수 있고 PDF파일로 다운로드하여 활용할 수 있습니다
한국은행 경제금융용어 700선 책자
한국은행 경제금융용어 700선은 한국은행 홈페이지에서 열람 및 다운로드 할 수 있는데 다운로드 방법은 홈페이지 메인화면 우측상단 검색창에 경제금융용어700선을 검색하여 다운로드합니다
검색 및 다운로드 수요가 많은지 검색창에 마우스를 대니 검색 1순위로 나오고 기업경영분석, 기준금리, 환율,동전교환예약 등의 용어가 뒤를 잇고 있습니다
경제금융용어 700선 Study 금융IQ 높이기
한국은행 경제금융용어 700선 책자를 통해 주식,채권 투자할 때 많이 나오거나 뉴스에도 자주 언급되는 시사 경제용어에 대해 공부해 봅니다
국가신용등급
국제신용평가사가 한 국가의 정부 채무 이행 능력과의사수준을 평가 표시한 등급으로 국제금융시장에서 차입금리나 투자여건을 판단하는 기준이됩니다
미국의 S&P, Moody's, 영국의 Fitch 등 유명한 국제신용평가기관은 해당국의 정치체제안정성, 국가안보상 위험, 정치적요소와 경제성장률, 외채규모, 대외 채무불이행 경험 등 경제적 요소를 종합적으로 고려하여 국가신용등급을 평가합니다
국가신용등급은 해당국 내의 기업이나 금융기관의 개별 신욛등급을 결정하는 하나의 기준이 됩니다
국채
국채는 정부가 다양한 목적의 재정자금을 조달하기 위해발행하는 채권으로 국내는 자금 용도에 따라 국고채권, 재정증권, 국민주택채권 및 보상채권으로 나누어지고 국고채권이 구채의 대부분을 차지합니다
국고채권은 주로 국가 재정에 필요한 자금을 조달하기 위해 국채법에 의해 발행되며 만기는 3년, 5년, 10년, 20년, 30년, 50년 등 6가지로 구성되며 경쟁입찰 방식으로 발행됩니다
국고채권의 소화 및 시장조성을 위해 국채자기매매업무 취급금융기관(은행, 증권사,종합금융회사) 중 국고채권 인수 및 유통 실적이 우수한 금융기관을 국고채권전문딜러로 선정 운영하고 있습니다.
기준금리
한국은행 금융통화위원회에서 결정하는 정책금리를 말하고 한국은행과 금융기관 간 환매조건부채권매매(RP)와 대기성 여수신 등 자금거래를 할 때 기준으로 적용하는 금리로 2008년 3월부터 한국은행은 정책금리 실체를 종전 익일물 콜금리 목표에서 기준금리(base rate)로 변경하였습니다
기준금리 변경이 물가지수,환율,주가지수에 미치는 영향
기준금리 변경이 물가지수, 환율, 주가지수에 미치는 영향 한국은행은 2022년 8월 25일 금융통화위원회(금통위)를 개최하여 기준금리를 0.25% 인상하여 기존 2.25%에서 2.5%로 통화정책을 운영하게 되
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기준환율
기준환율이란 자국 통화와 여러 외국 통화간의 환율결정에서 다른 외국 통화 환율 결정의 기준이 되는 환율을 의미하고 우리나라의 경우 원/달러 환율이 기준환율이며 원/엔, 원/유로, 원/파운드 등 각국의 환율은 원/달러 환율을 기초로 자동적으로 산출(재정환율)이 됩니다
기준환율이라 하면 외국환은행이 고객과 원화를 대가로 미달러화를 매매할 때 기준이 되는 환율(매매기준율)을 의미하기도 하는데 매매기준율은 외국환중개회사를 통해 전 영업일 거래된 은행 간 원/달러 현물거래 중 익일물(value spot)의 거래환율을 거래량으로가중평균하여 결정되며 현재 서울외국환중개회사가 원/달러 및 원/위안 기준환율과 41개 재정환율을 매일 아침 고시하고 있습니다
단리 / 복리 이해, 차이점
- 단리(Simple interest) - 원금에 대해서만 약정된 이율과 기간을 곱하여 이자를 산출하는 방식
- 복리(Compound interest) - 일정기간마다 발생한 이자를 원금에 합산한 후 합산금액에 대한 이자를 다시 계산하는 방식
복리효과는 이자가 이자를 낳는 원리이므로 시간이 지날수록 추가되는 이자가 커지면서 원리금이 기하급수적으로 늘어나는 원리입니다
저축 기간이 길수록 단리에 비해 복리의 이자금액이 크게 차이가나며 이자가 복리로 증가할 경우 원리금이 커지기 대문에 원리금이 두 배(100%) 로 늘어나는 기간을 72법칙이라하고 3배 늘어나는 기간을 115법칙이라하며 "복리의마법", "복리의마술" 이라고 합니다
투자활동에 있어 바로 복리의 마술을 이해하고 복리의마술을 최대한황용하는 투자를 하여야 하고 돈은 기간의 경과에 대한 값을 받아야 하니 방치하여 놀게하지 말고 반드시 일을시켜 내가 일하지 않아도 자본, 자산이 돈을 벌수 있도록 일을 시켜야합니다
원금이 2배 3배 늘어나는 기간 72법칙 115법칙
원금이 2배 3배 늘어나는 기간 계산방법(72법칙, 115법칙) 복리의 마술 투자 원금을 빨리 늘리고 싶다면 적립,분산 투자 기본원칙에 시간이라는 자본을 최대한 활용하는 장기투자 복리의 마술을
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소득주도성장(Income-led growth)
한 국가가 후진국, 개발도상국일 때는 대기업 몇개 국가주도로 특혜를 주면서라도 키워 국가경제를 떠 받치는 디딤돌로 이용하고 가난한 시절 가정에서도 맞이(큰아들) 하나라도 공부시키고 출세시켜 집안 일으켜 보려고국가는 노동자들을 저임금 환경으로 내몰고 가정에선 다른 가족들의 희생을 감수하며 성장해온 것이 틀리지 않을 것입니다
이러한 경제모델은 소득분배의 중요성을 간과해온 매우 나븐 정책이라 생각되며 장기적으로 질높은 경제성장을 위해 소득의 형평성은 경제성장과 안정성에 매우 중요하다는 생각입니다
임금을 포괄하는 노동소득 증대를 통한 노동소득분배율의 상승 또는 안정적인 유지가 경제성장을 촉진하는데 매우 중요하며 전통적인 경제성장이론에서는 일반적으로 노동소득분배율이 일정하다고 가정함으로써 암묵적으로 이러한 변화가 성장에 영향이 없다고 간주해 왔습니다
1980년대 이래 세계적으로 노동소득분배율은 하락추세를 보이고 이로인한 총수요에 부정적 영향을 미쳐 성장을 제약할 수 있어 노동소득분배율 변화가 경제성장에 플러스 관계를 가지면 임금주도경제라 하고 반대의 겨우 이윤주도경제라고 부릅니다
우리나라의 경우 지역감정의 악습에 의한 기득권 수구 권력지키기에 의해 왜곡된 언론을 조성하여 소득주도성장 = 최저임금인상 이라는 잘못된 상식으로 기승전 소득주도성장이 경제성장에 걸림돌인양 왜곡하고 있고 경제활동에 있어 가장 힘든 최저임금 받는 사람들조차 가스라이팅 당하여 이용되고 있는 현실이 안타깝습니다
소비자물가지수(CPI)
소비자물가지수(CPI)란 소비생활을 유지하기위해 구입하는 각종 상품과 서비스의 가격변동을 종합적으로 파악하기 위하여 작성되는 물가지표를 말합니다
우리나라 물가지수는 통계청에서 작성하고 있으며 기준년을 100으로 하여 작성하고 조사대상 상품 및 서비스의 구성과 가중치도 경제상황에 맞게 주기적으로 조정하는데 현재는 40여개 가계 총 소비지출에서 구입비중이 큰 500여개 상품 및 서비스 품목을 대상으로 조사된 소비자 구입가격을 기준으로 하고 있습니다.
소비자물가지수는 소비자가 일정한 생활수준을 유지하는 데 필요한 소득내지 소비금액의 변동을 나타내기 때문에 소비자의 구매력과 생계비 등의 측정에 사용하며 소비자물가지수의상승은 실질임금의 하락을 의미하므로 이를 보전하기위한 임금인상의 기초자료로 이용되고 있습니다
최근 살인적인 물가상승으로 실질임금 감소는 물론이고 가처분 소득이 현저히 감소하여 서민들은 살기 팍팍한 실정인데도 슈퍼리치부자들만 감세잔치하고 권력 나누어 먹기에만 관심 많은것 보면 한심한 노릇입니다
미국 소비자물가(CPI)지수 및 S&P500 주가지수 관계
미국 소비자물가(CPI)지수 및 S&P500 주가지수 관계
미국 소비자물가(CPI)지수와 10Y채권금리,S&P500 주가지수의 관계 코로나 이후 풀린 글로벌 유동성으로 인해 인플레이션이 심각한 상태에 이르게 되었으며 치솟는 물가를 잡기위해 FED에서 테이퍼
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양도성예금증서(CD)
양도성예금증서(CD, Certificate Deposit)란 은행의 정기예금증서에 양도성을 부여한 것으로 1961년 미국 대형은행들이 기업의 거액자금을 유치하기 위해발행한 고수익 단기금융상품으로 출현하였습니다
국내에서는 은행의 수신기반 강화를 위해 1964년 6월 도입되었고 양도성에금증서(CD)는 만기 30일 이상으로 할인 발행되며 중도해지는 허요되지 않으나 양도가 가능하므로 보유 CD를 매각하여 현금화할 수 있습니다
현재 한국은행에 에금지급준비금을 예치할의무가 있는 시중은행, 지바은행, 특수은행, 외은지점 등 한국수출입은행을 제외한 모든 은행이 CD를 발행할 수 있는데 발행시 매수주체에 따라 대고객 CD와 은행간 CD로 구분되고 대고객 CD는 다시 은행창구에서 직접 발행되는 창구CD와 중개기관(증권회사, 자금중개회사 등)의 중개를 통해 발행되는 시장성CD로 구분됩니다
개인, 일반법인은 주로 발행은행 창구에서 직접 매입하느 반면 자산운용회사, 보험회사 등금융기관은 중개기관을 통해 매입합니다
양도성예금증서(CD)의 경우 어음관리계좌(CMA), 머니마켓펀드(MMF), 발행어음, 환매조건부채권(RP) 등과 주식 매도자금 등 일시적인 파킹통장 운영 상품으로 많이 활용하고 있으며 최근에는 이러한 단기 파킹형 자금을 편안하게 투자할 수 있도록 상장지수펀드(ETF) 등을 상장시켜 일반계좌 및 연금계좌에서 투자할 수 있습니다
어음관리계좌(CMA)
어음관리계좌(CMA, Cash Management Account)는 고객이 맡긴 자금을 어음이나 우량채권등에 운용하여 수익을 고객에게 돌려 주는 대표적인 단기금융상품입니다
1984년 종합금융회사법에 의거 종금사 수신상품으로 도입하였으나 2003년 11월부터 증권사들도 약관에 의해 취급하고 있으며 현재 CMA는 대부분 증권사에서 취급하고 있습니다
증권사 CMA 는 고객과 약정에 따라 에치자금을 MMF, RP 등에 투자하는 금융서비스 계좌로 고객예탁금 계좌와 연계하여 수시 입출금, 급여이체, 신용카드 결제대금 납부 등의부가서비스를 제공하고 있습니다
지니계수
지니계수란 이탈리아 통계학자 지니(Gini)가 소득분배상태를 파악하기 위해 로렌츠 곡선의 단점을 보완 로렌츠곡선이 나타내는 내용을 하나의 단순한 숫자로 표시한 것입니다
소득분배 불균형 정도가 클수록 소득의 완전균등분배를 나타내는 대각선과 로렌츠 곡선 사이의 면적이 넓어지는데 착안 대각선과 로렌츠 곡선 사이의 면적을 대각선에 의해 생성되는 직삼각형의 면적으로 나눈 값을 계산하여 불평등계수로 사용하였는데 이르 지니계수라 합니다
소득분배가 완전히 균등할 경우 지니게수는 0이 되고 소득분배가 완전 부균등할 경우 1이 됩니다
지니계수는 0에서 1가지 값을 가지며 값이 클수록 소득분배 불균형이 크다는 것을 의미하며 지니계수는 가장 널리 쓰이는 소득분배 측정방법이지만 전 계층의 소득분배상태를 하나의 숫자로 나타낼 수 있을 뿐이며 특정 소득계층의 소득분포상태를 나타내지 못한다는 한계가 있습니다
환매조건부매매 / RP / Repo
환매조건부매매란 미래의 특정 시점에 특정 가격으로 동일한 증권을 반대방향으로 매수및 매도할 것을 약정하고 이루어지는 증권의 매매거래를말합니다
RP거래는 약정기간 동안 대상증권의 소유권이 RP매도자에서 RP매수자로 이전되는 증권의 매매 거래이지만 경제적 실질 측면에서 보면 RP매도자가 RP매수자에게 증권을 담보로 제공하고 자금을 차입하는 증권담보부 소비대차의성격을 지닙니다
우리나라에서 RP거래는 거래주체를 기준으로 금융기관과 일반고객간에 이루어지는 대고객 RP, 금융기관간 이루어지는 기관간 RP 그리고 한국은행의 공개시장운영 수단으로 한국은행과 금융기관 간에 이루어지는 한국은행RP 로 구분됩니다
Outro
지금까지 한국은행에서발행하여 제공하는 경제금융용어 700선에 수록된 경제금융 용어 중 구가신용등급, 국채, 기준금리, 기준환율, 단리/복리, 소득주도성장, 소비자물가지수, 양도성예금증서(CD), 어음관리계좌(CMA), 지니계수, 환매조건부매매(RP) 등 몇개의 용어에 대해 공부해 보았습니다
주식, 채권, 부동산 등 투자활동을 하든 하지 않든 자신의 상식과 금융IQ를 향상하기 위해 반드시 다운로드받아 몇 번이고 읽어보고 자신의 것으로 만드시기 바랍니다
실제 읽어보면 내 자신이 이렇게 무식하였는가 하는 자괴감이 들기도 하고 경제금융 용어 하나씩 알아가면서 많이 유식해짐을 느끼기도 할 것입니다
경제 금융 투자 활동에 있어 가장 상식적인 용어들인데 기초조차 모르고 투자하였으니 가장 비상식적이고 무지하고 무대포 투자활동을 한 것입니다
누군가 공정과 상식, 원칙과 상식 이라 구호 외치는자들 알고보니 가장 불공정하고 몰상식 무원칙 비상식적인 자들이었다는 것을 알게 되었듯이 우물안에서 자신이 아는 상식만으로 세상 모든것을 아는 것인양 하고 투자활동을 한 것이랍니다
경제금융용어 700선을 통해 자신의 금융IQ를 향상하고 돈 많이 버시기 바랍니다
