월배당 ETF투자 월급 연금 만들고 시세차익 챙기자

매월 월급처럼 배당금 받아 연금처럼 활용하고 시세차익까지 챙길 수 있는 월배당 ETF(상장지수펀드)투자 상품이 있다면 투자해볼만한 선택이 아닐까 싶습니다

월 배당 ETF(상장지수펀드)란?

월 배당 ETF(상장지수펀드)는 주식이나 채권 등에 투자하여 나오는 이자, 배당 등을 모아 월간 단위로 분배하여 분배금 수익을 매월 받을 수 있게 만들어 출시한 ETF 상품을 말합니다
월 배당 ETF 투자 장점으로 예측 가능한 현금흐름을 만들어 제2의 월급처럼 재투자, 용돈, 연금 등 다양한 용도로 활용이 가능하고 연 배당 대비 매월 받는 지급주기가 짧아 활용도가 높고 배당금 삭감이나 배당금 지급 중단 등 리스크 발생을 최소화할 수 있는 장점이 있습니다

월배당금 ETF 분배금 지급구조 — 월 배당 ETF 분배금 지급구조 - 이미지출처 Kodex etf

월배당 ETF(상장지수펀드) 투자의 경우 지급받는 분배금을 월급, 연금처럼 활용하려면 눈에 보이는 분배율이 높은 상품보다 얼마나 지속적으로 안정적인 분배금을 지급할 수 있는가가 매우 중요합니다

ETF 투자자산 구성종목에 따라 분배금 재원이 다르고 변동성이 있으므로 투자대상 자산이 어떤 자산인지, 어떤 종목에 투자하는지 ETF 별 특성을 잘 파악하여 알고 투자하여야 분배금 수령 및 시세차익까지 투자전략 판단에 현명한 선택을 할 수 있습니다

국내 상장 월배당 ETF의 경우 대부분 투자대상 자산은 배당주, 커버드콜, 리츠, 채권, 자산배분 등에 투자하여 매월 분배금을 지급하고 있으므로 어떤 자산에 투자하느냐에 따라 분배금 수익률 차이가 있으며 큰 시세차익을 낼 수 있지만 경우에 따라 큰 손실을 볼수 있으니 스스로 공부하여 알고 투자하여야 합니다.

주식(배당주, 가치주)투자 월배당 ETF

주식형 월배당 ETF의 경우 투자 자산은 배당률이 높거나 배당금 증액 종목에 투자하여 지수 성장과 배당을 동시에 추구하는 펀더맨탈이 우수한 배당 성장 기업에 투자, 보유 주식의 분기 배당금을 분배금 재원으로하고 대표적인 상품으로 미국배당다우존스, 미국S&P500배당귀족 등이 있습니다(본문 월배당 ETF리스트 참고)

커버드콜 투자 월 배당 ETF

커버드콜 월배당 ETF는 투자대상 기초자산으로 주식을 매수하고 동시에 콜옵션을 매도하는 전략으로 불확실한 미래의 주가 상승을 일부 포기하고 현재의 확실한 현금흐름 확보 지속적인 분배율을 추구하는 전략의 ETF입니다

월배당 분배금 재원은 콜옵션 매도 프리미엄이고 미국배당 + 프리미엄다우존스, 미국테크Top10 + 10%프리미엄, 미구30년국채프리미엄액티브 등 상품이 있습니다

커버드콜 전략

주가지수를 매수하고 콜옵션을 매도하여 주가지수가 상승할 때는 수익이 제한되지만 횡보 또는 하락시 추가 수익을 얻을 수 있는 전략
국내상장 옵션의 매도 프리미엄은 비과세 수익에 해당하므로 분배금으로 지급시 해당부분에 대해 세금부과 없음(예, oo200커버드콜)
콜옵션 매도 비중을 조정할 경우 주가지수 상승을 일부 따라가면서 옵션 프리미엄을 동시에 획득(예, 미국배당 + 프리미엄..)

리츠 투자 월 배당 ETF

리츠상품 구조 — 리츠(REITs) 투자상품 구조 - 이미지출처 한국리츠협회

투자대상 자산을 리츠(REITs) 월배당 ETF는 투자자금을 모아부동산과 관련 증권에 투자하여 임대료, 매각차익 등의 수익을 투자자에게 분배하는 회사(90% 이상 배당시 법인세 면제)를 말하고 소액으로 전문적인 부동산 투자가 가능하여 단 돈 몇만원으로 건물주가 되는 효과를 낼 수 있는 상품인셈입니다

리츠(REITs) 상품은 금리 인하기에 부동산 대출에 대한 부담감 완화로 주가 회복이 기대되는 섹터이고 경기 호황기에는 공실 감소, 임대수익 증가를 예상할 수 있습니다

리츠투자 월배당 ETF의 분배 재원은 부동산 임대수익, 시세차익입니다(본문 투자상품 리스트 참고)

국내 상장된 리츠(REITs) 종목은 23개 종목 정도이고 증가추세에 있으며 리츠 종목마다 배당금 지급시기가 다르므로 몇개의 종목을 조합하여 매월 배당금을 받는 포트폴리오를 구성하여 나도 건물주 되어보는것도 좋은 전략일 수 있습니다

나도 건물주 리츠 주식 배당연금 만들기 전략은?

나도 건물주 리츠 주식 배당연금 만들기

건물주 되어 월세 받는 리츠주식 배당 연금 임대료 받기 지난해부터 천문학적인 돈을 찍어내는 유동성으로 초저금리 시대를 살고 있습니다. 그렇다 보니 전 세계가 공통으로 부동산, 주식, 금 ,

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채권투자 월배당 ETF

투자대상 자산이 채권인 채권 월배당 ETF는 기초자산으로 국내외 국채, 회사채 등에 투자하여 주식 대비 안정적인 자산으로 쿠폰 이자에 기인한 이자수익 확보, 금리인하 국면에서 자본 차익 가능, 회사채의 경우 국채 대비 높은 이자율을 얻을 수 있습니다

채권 월배당 ETF의 월 분배금 재원은 보유채권의 이자 지급이므로 미국, 한국 국채 채권 기간별 수익률을 잘 참고하여 투자대상을 선별하여야 하고 미국 및 한국 기준금리 인하할 것이 예상되는 시점이므로 쿠폰이자 외에 채권가격 시세차익을 얻기 매우 좋은 투자 시기가 아닐까 생각됩니다(일반적으로 금리인하하면 채권가격 상승)

채권의 종류와 투자방법 신용등급 이자소득 시세차익

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채권의 종류와 투자 방법 신용등급 이자소득 시세차익을 한꺼번에 주식시장의 변동성이 심할 때 안정적인 이자소득과 시세차익을 한꺼번에 누리면서 주식 자산과 수익률 음의 상관관계를 갖는

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자산배분 월배당 ETF

자산배분 월배당 ETF는 상기 월배당 ETF가 투자대상으로 하는 배당주, 리츠, 우선주, 국채, 투자등급회사채, 하이일드채권 등에 분산 투자하여 변동성을 낮추고 수익다변화를 통해 지속적인 인컴 수익을 얻고자 하는 전략의 상품입니다

자산배분 월배당 ETF 분배금 재원은 배당수익, 이자, 임대료 등입니다

매수 가능한 국내상장 월배당 ETF

월배당 ETF상품도 일반 ETF(상장지수펀드) 상품과 동일하게 국내 코스피 시장에서 자유롭게 1주 이상 매수할 수 있으며 대표적인 월배당 ETF상품은 표와 같습니다

자산운용사	월배당ETF	투자전략
삼성자산운용	Kodex 미국배당프리미엄액티브	미국대표 우량 배당성장주 투자(Microsoft, Visa, Wal Mart 외) 개별기업 탄력적 커버드콜 전략 *총보수 0.19%, 23년기준 분배금 연 6.44%
	Kodex 테슬라인컴프리미엄채권혼합액티브	테슬라 주식매수 + 콜옵션 매도전략(커버드콜) 국내종합채권 쿠폰수익 *총보수 0.39%
	Kodex 한국부동산리츠인프라	맥쿼리인프라 25% 최대비중 및 제이이라글로벌리츠, SK리츠, 신한알파리츠 외 구성, 서울권역 ,벨기에 브뤼셀, 뉴옥 등 A급 오피스투자 *총보수 0.09%
	Kodex 다우존스미국리츠(H)	미국리츠투자 월분배 상품 리테일, 산업용,헬스케어 등 다양한 리츠투자 *총부수 0.09%, 23년기준 분배금 연 4.02%
	Kodex 미국하이일드액티브	*한국판 USHY, 미국 하이일드 채권
	Kodex 미국투자등급회사채액티브	세계최초 채권형 ETF "LOQ" 한국판 글로벌 초우량기업(MS,JNJ,AAPL,월마트) 우량채권
미래에셋 자산운용	Tiger 미국다우존스30	미국대표 블루칩 30종목 높은 우량가치주 비중, 월 0.1%수준 배당추구
	Tiger 미국S&P500배당귀족	25년 이상 배당증가 배당귀족기업 투자 배당과 성장 동시추구, 월0.15% 분배수준
	Tiger 미국테크Top10+10%프리미엄	*미국대표 테크기업 10개투자 월배당지급
	Tiger 미국30년국채프리미엄액티브(H)	미국 30년 국채투자 금리인하시기 시세차익 기대
	Tiger 글로벌비만치료제Top2Plus	혁신성장테마 비만치료제 기업투자 글로벌 빅파마투자, 배당과성장 동시추구
	Tiger 미국MSCI리츠(합성H)	*미국리츠중 배당성향 부동산임대 및 매매수익높은 기업
	Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)	나스닥지수와 옵션전략 결합 월 1% 분배수준 추구
	Tiger 은행고배당플러스Top10	국내 고배당 은행주 월배당 솔루션 주주친화 배당 및 밸류업 강화
	Tiger 배당프리미엄액티브	배당과 성장 동시추구 커버드콜 전략
	Tiger 200커버드콜ATM	횡보장과하락장에서 시장대비 초과수익 추구 국내 옵션 프리미엄 수익 분배금 비과세 *월 0.7% 분배수준 추구
	Tiger 리츠부동산인프라	국내우량리츠 및 인프라펀드투자 낮은공실률과 매각차익 임대료 분배금 인상기대 *연평균 6.1% 분배수준 추구

국내 대표 자산운용사 삼성자산운용, 미래에셋자산운용의 주요 상품만 리스트한 것이고 두 개 자산운용사에도 다른 월배당 ETF가 상장되어 있고 한국투자, KB자산운용 다른 자산운용사에도 월배당 ETF가 상장되어 있으니 각 상품별 투자대상 자산, 운용목적, 총보수, 분배금 등 종합적으로 조사한 후 투자종목을 선택하여야 합니다

월배당 ETF 투자시 체크사항

월배당 ETF(상장지수펀드) 투자수익 구분

매매 시세차익 - ETF 매수, 매도 시점에 따라 시세차익 또는 손실발생할 수 있음(투자 자산 구분, 운용전략에 따라 분배금보다 가격하락으로 손실이 클 수 있음)
분배금 수익 - 분배금 수익은 ETF 가격 변동 관계없이 배당금/이표 등 현금흐름으로 지급(분배금에 세금부과될 수 잇음)

분배금 지급 기준일, 분배락, 지급일

분배락 전일 - 결제일(T+2)고려하여 2영업일 전, 장 마감전까지 ETF매수하여야 분배금을 지급받을 수 있음
분배락일 - 개장 전 ETF NVA(순자산가치)에 분배금만큼 가격 하락 반영(분배락)
분배금 지급 기준일 - 매월 마지막 영업일(상기표에서 삼성자산운용 Kodex 한국부동산리츠인프라 의 경우 매월 15일임)
분배금 지급 예정일 - 지급 기준일 + 2영업일에 증권사 계좌를 통해 지급

월 배당 ETF 분배금 세금

일반계좌에서 ETF 상품 매매시 시세차익은 국내 주식 ETF는 과세하지 않지만 해외 또는 레버리지, 옵션 ETF의 경우 시세차익 및 분배금은 배당소득으로 15.4% 과세하고 연간 2,000만원 이상 수익 발생시 금융종합소득세 기준이 되고 연간 1,000만원 이상 발생시 이자,배당 등 소득과 합산하여 건강보험 피부양자격 상실(연간 2,000만원 기준) 및 건강보험료 부과대상이 됩니다

일반 ETF및 월배당 ETF 투자시 절세전략으로 ISA 계좌를 활용하거나 퇴직연금,IRP, 개인연금 계좌를 활용하여 적극적인 절세전략을 취해야 합니다